Главная / Финансы / Кредит для бизнеса

Кредит для бизнеса


01.11.2016 11:52 493

Для реализации новых проектов или старта бизнеса многие предприниматели используют заемные средства. Банки запускают специальные программы кредитования бизнеса. При этом принять участие в них могут как начинающие предприниматели, так и крупные компании. Какие особенности имеет кредит для бизнеса? На что обращают внимание банки, рассматривая соответствующие заявки? Обо всем этом, а также о сложностях получения целевого продукта рассказывается в статье.

Цели и формы займа

Одной из особенностей кредитных продуктов для бизнеса является форма предоставления заемных средств. Кредит предприниматель может получать:

  1. Единовременно всей суммой – разовый денежный заем.
  2. Частями на протяжении всего срока действия продукта – кредитная линия. 

Что касается целей, на которые предоставляются заемные средства, то банки выдают кредиты не только на развитие уже действующего бизнеса или стартапа. В частности, заемные средства могут быть направлены на реализацию следующих целей:

  1. Пополнение оборотных средств. Банки часто предлагают предпринимателям овердрафт к расчетному счету. Его лимит зависит, прежде всего, от среднемесячной прибыли компании.
  2. Приобретение имущества для расширения компании. Это целевой кредит на развитие бизнеса. Заемные средства выдаются на покупку транспортных средств, оборудования и недвижимости. 
  3. Ремонт коммерческих помещений. С помощью такого кредита бизнесмены обновляют внешний вид офисов, торговых зданий и других площадей, необходимых для получения прибыли. Также за счет заемных средств можно отремонтировать оборудование, которое вышло из строя.

Требования банков

Большинство кредитных организаций выдают кредит для бизнеса на стандартных, для таких продуктов, условиях. Сюда относится:

  • возраст заемщика – от 23 до 50 лет;
  • компания работает не менее 12 месяцев;
  • бизнесмен имеет положительное кредитное досье;
  • доход предприятия соответствует сумме займа;
  • компания имеет безупречную репутацию на рынке;
  • у заемщика нет кредитных долгов в других банках.

Доход компании должен быть полностью прозрачным – это одно из главных условий программ для бизнеса. Банкам необходимо знать информацию не только о сумме прибыли, но и обо всех ее источниках. Кроме этого, значение имеет общая история кредитования предпринимателя. Если до ведения предпринимательской деятельности бизнесмен получал кредитные продукты, то банк смотрит и на начало его досье.

Рассматривая заявки, кредитные организации уделяют внимание также предмету сделки. Если заемные средства бизнесмен хочет направить на реализацию нового проекта, то банк изучает перспективы его развития и, разумеется, доходность. 

Обеспечение по кредиту

Для получения кредитного продукта бизнесмену необходимо не только собрать определенный пакет документации, но и подготовить гарантии возвратности заемных средств. Решение банка о выдаче денежного займа бизнесмену во многом зависит о того, какой залог предоставляется в качестве имущественного обеспечения. Залогом может стать ценное имущество, которое принадлежит предпринимателю на правах собственности.

Основное требование – стоимость залога должна быть больше полной суммы кредита. Если имущество не будет соответствовать этой цифре, то банк не сможет получить всю сумму предоставленных средств в случае взыскания долга. Кроме того, обеспечение должно быть ликвидным, то есть при необходимости залог можно довольно быстро продать. 

В качестве главного имущественного обеспечения кредитные организации принимают:

  • транспортные средства;
  • недвижимость – жилую и коммерческую;
  • оборудование;
  • товары в обороте;
  • векселя.

Если заем целевой, к примеру, деньги выдаются на приобретение оборудования, то в качестве основного обеспечения оформляется предмет кредитной сделки. Чаще всего займы в рамках кредитования бизнеса предоставляются только с обязательным поручительством. Гарантами своевременной выплаты заемных средств могут стать:

  • кредитные организации;
  • фонды поддержки бизнеса;
  • учредители компании;
  • владельцы акций предприятия;
  • другие бизнесмены.

К поручителям банки предъявляют те же требования, что и к бизнесменам, желающим получить заемные средства. Если у компании есть кредитор, готовый поручиться за нее, то можно предоставить банковскую гарантию. Отсутствие надежных поручителей, как и достаточно ликвидного залога, часто становится причиной отказа в выдаче кредита для бизнеса.

Важный фактор – доходность компании

Кроме наличия хорошего обеспечения, в условиях программ есть пункт и об успешной деятельности предприятия в течение определенного времени. Прежде чем одобрить заявку, кредитные организации всегда проводят анализ доходности компании. Данная процедура проводится для определения платежеспособности бизнесмена. Доходность влияет не только на решение банка, но и на кредитный лимит. Чем выше прибыль у компании, тем, соответственно, более крупный заем может взять предприниматель.

Кредитный менеджер сравнивает ежемесячный доход бизнесмена с предполагаемой суммой регулярного платежа. Для одобрения заявления необходимо, как правило, чтобы вторая цифра не превышала 40-45% дохода компании за 1 месяц. При этом некоторые банки предоставляют денежные займы при условии, что на их ежемесячную выплату предприниматель будет тратить не более 30% ежемесячной прибыли. 

Сложности получения продукта

Несмотря на довольно большое количество предложений, оформить кредит на развитие бизнеса или на реализацию другой цели компании часто очень трудно. Главная сложность для предпринимателей – это предоставление залога, который соответствовал бы всем требованиям банка. У начинающих бизнесменов, как правило, нет ликвидного имущества, которое можно предоставить в качестве обеспечения. 

К причинам отказа в выдаче кредита для бизнеса также относится:

  1. Отсутствие необходимых документов, подтверждающих доход компании. Финансовая отчетность нередко ведется безграмотно, что усложняет подготовку пакета документов. Кроме того, это не дает возможность банкам оценить платежеспособность потенциального получателя кредитного продукта. А доходность компании, как уже было сказано выше, является главным фактором для кредитных организации при рассмотрении заявок. 
  2. Недостаточно надежные гарантии. Репутация не устанавливается за короткий срок, поэтому компании часто не могут получить гарантии своих партнеров или банков. А без поручителей банки, как правило, заемные средства не предоставляют.

Советы бизнесменам

  1. Прежде чем подать заявку, следует хорошо подготовиться. В частности, нужно составить план реализации цели, на которую берется кредит. Для банка важна перспективность проекта или бизнеса, который находится на стадии открытия.
  2. Рекомендуется сравнить доход компании с суммой будущей кредитной нагрузки. Кроме того, стоит заранее провести оценку предполагаемого имущественного обеспечения.
  3. Для успешного заключения кредитной сделки следует привлечь надежных поручителей. Даже если в условиях предоставления продукта нет пункта об обязательном наличии гарантов, они в любом случае положительно влияют на решение банка.




«Кредит для бизнеса» - Похожие страницы

Как получить кредит на развитие бизнеса? Как получить кредит на развитие бизнеса? Открытие собственного успешного бизнеса у многих в мечтах. Для этого нужны не только определенные знания, опыт и желание, но и денежные средства. Это требует больших финансовых затрат, взять которые можно в ...
Идеи для бизнеса без вложений. Консультации по «скайпу»! Идеи для бизнеса без вложений. Консультации по «скайпу»! Скорость передачи данных в современном интернете позволяет с комфортом использовать видеосвязь для общения с людьми, находящимися в любой точке земного шара. Это делает возможным бизнес на продаже тематическ...
Что такое франшиза для малого бизнеса и как ее выбрать? Что такое франшиза для малого бизнеса и как ее выбрать? Франшиза для малого бизнеса – один из современных вариантов открытия своего дела. Но что такое франшиза и какую помощь она оказывает предпринимателю?  Франшиза – что это такое?  Под данным понятием подразу...

Комментарии отсутствуют
Добавление комментариев доступно только зарегистрированным пользователям